Cuidar da saúde começa escolhendo uma proteção que faça sentido.Para você, sua família ou sua empresa.
Planos de saúde individuais, familiares e empresariais, com análise de rede, acomodação, abrangência, coparticipação e condições para ajudar você a comparar além do preço.
Mais do que ter um convênio: é entender como e onde você poderá ser atendido
Planos de saúde não funcionam todos da mesma maneira. A contratação ideal deve equilibrar o seu orçamento com a estrutura de atendimento que você realmente espera receber quando precisar.
Existem diferentes operadoras e centenas de produtos no mercado. Cada um possui suas próprias características de tipo de contratação, abrangência geográfica, rede de prestadores, acomodação e regras de utilização.
Necessidades de quem contrata: a escolha deve partir do perfil de utilização.
Rede Credenciada: hospitais e laboratórios variam por produto.
Regras e Condições: carências e coparticipações devem ser entendidas antes da assinatura.
O melhor formato depende da realidade de quem está contratando
Plano Individual ou Familiar
Contratação voltada à pessoa física e sua família, conforme os produtos disponibilizados pelas operadoras no mercado. A proteção acompanha o indivíduo, sem depender de vínculos empregatícios.
Plano Empresarial
Contratação vinculada a um CNPJ e aos critérios de elegibilidade estabelecidos para o grupo. Pode atender a sócios, colaboradores e dependentes elegíveis, conforme as regras do produto.
Proteção pensada para você e para quem faz parte da sua família
A contratação de planos individuais e familiares oferece independência de vínculos empregatícios. É a opção procurada por pessoas físicas, casais, famílias e profissionais autônomos que desejam organizar sua própria proteção.
Uma análise única pode considerar as necessidades de toda a família
Diferentes integrantes podem possuir necessidades completamente distintas de atendimento e rede. Por isso, a escolha não precisa ser um tamanho único.
A estrutura do plano familiar deve avaliar a necessidade de atendimento de cada pessoa, considerando sempre os produtos, redes e coberturas disponibilizadas pelas operadoras no mercado.
Independência
A proteção se mantém independente de vínculos de trabalho, garantindo tranquilidade permanente conforme as condições contratuais.
Acomodação
Possibilidade de escolha entre diferentes categorias de acomodação (enfermaria ou apartamento), de acordo com a disponibilidade.
Personalização
A escolha é desenhada conforme as necessidades pessoais ou familiares, equilibrando proteção e orçamento.
Rede e Abrangência
Possibilidade de escolher opções com atendimento regional ou abrangência mais ampla, caso a operadora comercialize.
Cuidado com as pessoas que fazem a sua empresa acontecer
A contratação de planos coletivos empresariais é voltada para grupos elegíveis com vínculo direto à pessoa jurídica. Uma solução que permite às empresas estruturarem assistência para seus colaboradores, sócios e dependentes.
Sua empresa não precisa ser grande para avaliar um benefício de saúde
Muitas operadoras desenvolvem produtos que atendem também pequenas e médias empresas (PME). As regras e a viabilidade da contratação variam de acordo com as diretrizes de cada operadora, vínculo dos beneficiários e a região.
Empresário Individual e MEI:
Existem alternativas no mercado voltadas para o empresário individual e o Microempreendedor Individual. A elegibilidade depende sempre do tempo de abertura, regularidade da empresa e das normativas atuais estabelecidas pelas operadoras e pela regulamentação aplicável.
Micro e Pequenas
Comércios, escritórios e serviços podem encontrar produtos estruturados exatamente para grupos menores.
Médias Empresas
Soluções intermediárias que acompanham o crescimento da equipe e exigem processos ágeis de movimentação.
Grandes Operações
Indústrias, redes e operações complexas, com possibilidades de customização de rede e participação.
Plano para Sócios
Estruturação voltada a administradores, sócios e seus dependentes elegíveis, conforme regras de vínculo.
Benefícios também comunicam como a empresa cuida das pessoas
Oferecer um Plano de Saúde pode fazer parte de uma estratégia sólida de recursos humanos. Além da proteção física, o benefício gera um valor percebido alto para a equipe e suas famílias.
Valorização Percebida
O cuidado com a saúde é um dos benefícios mais valorizados pelos profissionais na avaliação do pacote de remuneração.
Diferentes Categorias
A empresa possui a possibilidade de estruturar categorias de atendimento diferentes (como enfermaria ou apartamento), de acordo com sua política interna.
Organização da Assistência
Facilita o acesso da equipe a uma rede estruturada de clínicas, laboratórios e hospitais.
Participação no Custeio
As empresas podem definir o modelo de custeio, assumindo 100% da mensalidade ou optando por uma participação do colaborador.
Individual ou Empresarial?
Não existe uma modalidade universalmente melhor ou sempre mais barata. Existe a modalidade mais adequada e disponível para cada situação. Entenda as principais características:
Individual / Familiar
Vínculo Pessoal
A contratação é vinculada diretamente à pessoa física, garantindo independência de vínculos empregatícios.
Características Próprias
Condições de reajuste, carências e aceitação seguem as normativas específicas para planos individuais e familiares.
Personalização
Permite a escolha da rede e acomodação que façam sentido exatamente para as necessidades da sua família.
Plano Empresarial
Vínculo com a Empresa
Contratação vinculada ao CNPJ, sujeita às regras de elegibilidade para colaboradores, sócios e dependentes.
Gestão de Movimentação
Exige acompanhamento contínuo para inclusão e exclusão de beneficiários de acordo com a movimentação da equipe.
Condições Contratuais
Possui estrutura comercial própria. Condições de reajuste e aceitação baseiam-se em regras contratuais corporativas.
Comparar Plano de Saúde não é comparar apenas mensalidades
O preço é uma parte da decisão. A utilização esperada é a outra. Antes de perguntar "qual o plano mais barato?", vale perguntar "qual plano possui a estrutura que eu realmente quero utilizar?".
O plano mais caro não é obrigatoriamente o melhor para você
O melhor produto é aquele que atende perfeitamente às suas prioridades. Você pode valorizar uma ampla abrangência nacional e opções de reembolso livre.
Outra pessoa ou empresa pode preferir focar em uma excelente rede regional, laboratórios próximos e acomodação em enfermaria para manter o orçamento controlado, sem perder acesso de qualidade.
E o mais barato? Ele precisa ser analisado com ainda mais atenção, para que a mensalidade reduzida não represente surpresas na rede de atendimento, coberturas restritas de hospitais, ou regras de coparticipação que não se adequem ao seu perfil de uso.
Duas propostas com preços parecidos podem oferecer:
Proposta A
Acomodação em enfermaria, cobertura apenas regional e sem direito a reembolso para consultas fora da rede.
Proposta B
Acomodação em apartamento, ampla rede de hospitais credenciados na sua região e regras claras de coparticipação.
Ter o plano é importante. Ter acesso à rede que você pretende utilizar também.
Não adianta escolher um plano pelo nome da operadora sem verificar o produto e a rede específica contratada. Informe os hospitais e laboratórios que são importantes para você e eles farão parte da nossa análise.
Hospitais e Clínicas
Existe algum hospital que você considera essencial? Qual região você costuma utilizar? A rede deve ser confirmada no momento da contratação, conforme o produto escolhido.
Laboratórios de Diagnóstico
A qualidade da experiência aparece no dia a dia. A comparação não deve olhar apenas hospitalização, mas também os laboratórios e centros de diagnóstico disponíveis para exames e consultas frequentes.
Abrangência Geográfica
Onde você precisa utilizar o seu plano? Existem modalidades locais, regionais, grupos de municípios e estruturas mais amplas. Fundamental avaliar se você ou sua equipe viajam com frequência.
Regional x Nacional
Uma rede regional pode fazer total sentido quando sua utilização está concentrada em uma área. A estrutura nacional torna-se relevante para quem demanda ampla cobertura geográfica, quando disponível no produto.
Telemedicina e Digital
O atendimento também pode começar de onde você estiver. Determinados produtos podem disponibilizar telemedicina, consultas digitais e canais virtuais, conforme a operadora contratada.
Programas de Prevenção
Dependendo da operadora e do produto, o beneficiário pode ter acesso a programas de prevenção, acompanhamento de saúde, orientação médica por telefone e benefícios adicionais.
Três pontos fundamentais na configuração do seu plano
Além da rede credenciada, a forma como você será acomodado, os custos ao utilizar serviços e as possibilidades de escolher médicos particulares fora da rede são decisivos.
Acomodação: Enfermaria ou Apartamento
Isso influencia diretamente o conforto durante as internações e o valor do produto.
Com ou sem Coparticipação?
Além da mensalidade, determinados planos podem prever uma participação financeira quando alguns serviços (como consultas e exames) são utilizados.
Para quem a coparticipação pode fazer sentido?
A análise deve considerar a frequência de utilização e a composição familiar. Pessoas que vão raramente ao médico podem se beneficiar de mensalidades ajustadas. Por outro lado, para quem necessita de terapias frequentes, um plano sem coparticipação (quando disponível) pode trazer mais previsibilidade orçamentária.
No ambiente empresarial, a coparticipação pode ser uma estratégia de gestão de benefício, definida conforme a política interna da empresa e as regras do contrato. O importante é entender os serviços contemplados, limites e critérios antes da contratação.
Reembolso e Livre Escolha
Você valoriza a rede credenciada estruturada pelo plano, ou prefere a liberdade de escolher profissionais que não pertencem a essa rede?
Pretende utilizar médicos de sua confiança fora da rede? Verifique como funciona o reembolso. Determinados produtos podem oferecer devolução de valores para serviços realizados de forma particular.
É fundamental entender que o reembolso não significa o pagamento integral do valor da sua consulta ou procedimento, mas sim a devolução conforme os limites, tabelas, critérios e documentações exigidas estipulados pelas condições contratuais do produto escolhido. Nem todos os planos possuem essa funcionalidade.
Carências e portabilidade precisam ser entendidas antes da contratação
A aprovação do contrato não significa que todas as coberturas estarão disponíveis no primeiro dia. É essencial alinhar suas expectativas aos critérios regulatórios e contratuais.
O que é Carência?
É o tempo estabelecido pelas regras da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) e pelo contrato durante o qual o beneficiário aguarda para ter acesso a determinadas coberturas (como exames complexos, cirurgias e partos). Essa situação varia conforme a modalidade, contratação e enquadramento.
Redução e Aproveitamento
Existem situações envolvendo redução, aproveitamento ou compra de carências por meio de regras comerciais das operadoras ou critérios regulatórios. Isso está sempre sujeito às políticas vigentes da operadora, análise do seu plano anterior e situação atual do beneficiário. Não existe "carência zero" automática.
Portabilidade
Já possui plano? Entenda as possibilidades de transição. Existem mecanismos regulados para portabilidade de carências para quem atende aos requisitos da ANS. A orientação fundamental é: não cancele o plano atual antes de confirmar corretamente a nova contratação ou processo de transição.
Entendendo as regras assistenciais e limites de cobertura
A utilização correta do seu Plano de Saúde passa pelo conhecimento claro do que o produto abrange e de como as coberturas devem ser solicitadas de acordo com as segmentações.
Doenças e Lesões Preexistentes
Tratar o assunto com transparência é fundamental para garantir a segurança da contratação. Preexistências não significam que você será automaticamente recusado ou não poderá contratar.
Declaração de Saúde: No momento da contratação de planos, o preenchimento da Declaração de Saúde deve ser feito de forma correta e verdadeira sobre seu histórico de saúde. A omissão pode gerar consequências para a continuidade do contrato.
CPT (Cobertura Parcial Temporária): Caso haja alguma doença ou lesão preexistente declarada, as operadoras podem estipular, de acordo com regras vigentes, prazos restritivos temporários para procedimentos de alta complexidade, cirurgias ou leitos de alta tecnologia diretamente relacionados àquela condição declarada.
Segmentação Assistencial
As coberturas (consultas médicas, terapias, exames, internações hospitalares) dependem diretamente da Segmentação Assistencial do plano (Ambulatorial, Hospitalar, com ou sem obstetrícia, Odontológico). O Rol de Procedimentos vigente define as coberturas mínimas obrigatórias para cada segmentação.
Maternidade e Parto
Planejando aumentar a família? Analise a cobertura antes da contratação. A cobertura obstétrica depende da segmentação contratada (que deve contemplar hospitalar com obstetrícia). Além disso, não há cobertura imediata para parto, sendo necessário o cumprimento de carências estabelecidas pelas operadoras e regras vigentes.
Em diferentes fases, a prioridade de atendimento pode mudar
A escolha de um plano e as regras de reajuste acompanham o ciclo de vida e a composição da família ou do grupo. O que é prioridade hoje pode ser diferente amanhã.
Crianças e Idosos possuem necessidades diferentes da rede de saúde
Para Crianças: A avaliação de produtos normalmente se concentra em serviços de pediatria, bons prontos-atendimentos infantis para urgências, ampla rede de exames e hospitais com estrutura adequada para o cuidado infantil na região.
Para Idosos: O foco direciona-se para a facilidade de acesso a especialistas crônicos, continuidade assistencial, localização da rede credenciada e, muitas vezes, programas focados em saúde preventiva e acompanhamento na maturidade.
Como funcionam os Reajustes?
O valor do plano sofre alterações ao longo do tempo. As regras não são idênticas para todos os produtos e dependem fortemente da modalidade contratada:
Mudança de Faixa Etária
Aplicável em todas as modalidades. Ocorre quando o beneficiário atinge determinadas idades, seguindo percentuais previstos em contrato e a regulamentação vigente, compensando o aumento estatístico do risco de saúde em idades mais avançadas.
Reajuste Anual (Financeiro)
Planos Individuais e Familiares: São reajustados anualmente no mês de aniversário do contrato, limitados ao teto definido pela ANS.
Planos Empresariais e Coletivos: Possuem estrutura diferente. Os reajustes são definidos com base na negociação com a operadora, custos médicos, tamanho do grupo e sinistralidade (uso do plano), seguindo as normas contratuais e regulatórias correspondentes a essa modalidade. Não confunda com a regra de planos individuais.
Plano Empresarial não é apenas contratação. É gestão contínua.
A empresa precisa avaliar cenários complexos: contratação de equipes remotas, inclusão de dependentes e obrigações convencionais, garantindo que o benefício funcione perfeitamente na prática.
Equipes Distribuídas
A empresa possui colaboradores em diferentes cidades ou estados? A análise deve contemplar a abrangência correta do produto e verificar se o plano atende toda a equipe onde ela realmente trabalha e reside.
Movimentação e Dependentes
O acompanhamento do contrato empresarial inclui o processo contínuo de inclusão e exclusão de novos colaboradores, assim como a gestão das regras para inclusão de cônjuges e filhos elegíveis.
Convenções Coletivas
Determinadas categorias profissionais possuem acordos, convenções ou normas coletivas estipulando parâmetros para os benefícios. É fundamental que a empresa avalie sua obrigatoriedade junto às assessorias aplicáveis.
Saúde Ocupacional
Plano de Saúde e Saúde Ocupacional não são a mesma coisa. Enquanto o plano garante assistência médica, exames ocupacionais (PCMSO/PGR) pertencem à Medicina do Trabalho. Trate ambos adequadamente.
Nossa especialidade é traduzir produtos complexos em escolhas seguras
A cotação de um Plano de Saúde não é o envio automático de uma tabela de preços. Nós mergulhamos na sua necessidade real para encontrar o contrato ideal.
O que nós avaliamos para você:
Atendimento Consultivo
Mais de três décadas atuando no mercado de seguros nos trouxeram a certeza de que a transparência é o melhor negócio. Não vendemos contratos que não servem para o seu perfil apenas pelo preço.
Apresentamos o cruzamento de todas essas informações para que a sua escolha, seja ela individual ou para a sua equipe corporativa, tenha sustentabilidade e qualidade quando o atendimento médico for realmente necessário.
Fluxo transparente e direcionado para cada perfil
A estruturação da análise obedece caminhos diferentes caso você esteja buscando proteção para sua família ou um benefício corporativo para sua equipe.
Fluxo Individual / Familiar
1. Mapeamento de Necessidades
Idades dos integrantes, hospitais de preferência e região de moradia.
2. Análise de Mercado
Apresentação das opções aderentes (com ou sem coparticipação).
3. Declaração de Saúde
Preenchimento correto e transparente do histórico de saúde exigido pela operadora.
Fluxo Empresarial B2B
1. Perfil da Empresa
Relação de idades (titulares e dependentes), CNPJ, localização da equipe e elegibilidade.
2. Estruturação do Benefício
Definição das categorias (diretoria, gerência, operação) e regras de participação financeira.
3. Implantação e Gestão
Processo de implantação do grupo e suporte na movimentação contínua de beneficiários.
Operadoras e Seguradoras Parceiras
A Loesch & Costa trabalha exclusivamente com as operadoras e seguradoras especializadas em saúde mais sólidas e respeitadas do mercado. As opções apresentadas na cotação variarão de acordo com o seu perfil, região e o tipo de contratação (individual, familiar ou PME/Empresarial).
Dúvidas Frequentes
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