Proteção para quem você ama.Segurança para os planos que ainda estão por vir.
Seguro de Vida para pessoas, famílias e empresas, com coberturas personalizáveis e orientação para escolher uma proteção compatível com cada momento da vida.
Seguro de Vida é planejamento para quando a vida foge do planejamento
Uma ferramenta de proteção financeira essencial para o segurado e/ou seus beneficiários diante de eventos inesperados. Dependendo da contratação e da seguradora, o seguro pode oferecer coberturas para situações diversas, adaptando-se à sua profissão e ao seu momento de vida.
Incapacidade Temporária
Proteção de renda em caso de afastamento do trabalho por doença ou acidente, quando contratada.
Invalidez
Apoio financeiro em situações de perda de capacidade física ou funcional decorrente de acidentes ou doenças cobertas.
Doenças Graves
Indenização em vida mediante diagnóstico de doenças específicas expressamente previstas na apólice.
Morte e Assistência
Proteção financeira aos beneficiários e apoio em serviços funerários, de acordo com o produto escolhido.
* Todas as coberturas estão sujeitas às regras, carências, franquias e critérios de análise da seguradora escolhida no momento da contratação.
Proteção em vida também faz parte do Seguro de Vida
Muitas pessoas ainda acreditam que o Seguro de Vida só pode ser utilizado após a falta do segurado. Na verdade, determinadas modalidades oferecem coberturas robustas para serem utilizadas em vida. A composição varia muito entre produtos, por isso é fundamental entender o que está contratando.
Se você depende da própria atividade para gerar renda, ficar sem trabalhar pesa rápido
DIT (Diária por Incapacidade Temporária): Determinadas modalidades podem oferecer pagamento de diárias quando o segurado fica impossibilitado de exercer sua profissão devido a acidentes ou doenças cobertas.
Uma solução essencial para profissionais autônomos, empresários, médicos, dentistas, prestadores de serviços e liberais que não possuem renda fixa garantida durante afastamentos imprevistos.
*A contratação está sempre sujeita à análise de aceitação da profissão, regras de franquia, limites de dias e condições específicas do produto.
Um diagnóstico importante também pode gerar forte impacto financeiro
Doenças Graves: Algumas modalidades oferecem o pagamento de um capital em vida quando ocorre o diagnóstico de uma doença expressamente contemplada pela cobertura.
Esse capital permite que você foque na sua recuperação, ajudando no custeio de tratamentos, viagens, medicamentos ou simplesmente no alívio das despesas rotineiras durante um momento delicado.
*Atenção: A relação de doenças cobertas não é universal. Somente diagnósticos expressamente previstos na apólice estão contemplados, conforme os critérios contratuais de cada seguradora.
E se você continuar vivo, mas não conseguir trabalhar como antes?
Invalidez: Determinados acidentes ou eventos severos de saúde podem alterar a capacidade funcional ou profissional da pessoa de forma definitiva.
A cobertura de Invalidez pode amparar o segurado financeiramente para que ele consiga adaptar sua vida, custear adequações estruturais ou repor a renda afetada a longo prazo.
*Importante: Não existe uma única cobertura de "invalidez". Invalidez por acidente, funcional e laborativa possuem definições e formas de caracterização bem distintas. É crucial entender qual modalidade está sendo contratada.
Não existe um único perfil, existe a sua realidade
Seguro de Vida não é um produto engessado. Ele deve ser dimensionado de acordo com a sua configuração familiar, sua atividade profissional e os seus projetos futuros.
Pais, Mães e Famílias
Quem tem dependentes financeiros utiliza o seguro como garantia de que a família terá suporte e continuidade em seus projetos, como educação, alimentação e moradia, caso o planejamento seja interrompido.
Quem quer organizar a sucessão
Pessoas que desejam evitar que seu patrimônio sofra dilapidação no processo de inventário utilizam a proteção como ferramenta de liquidez para a família no momento do luto.
Empresários e Sócios
Seguros cruzados ou empresariais permitem proteger a continuidade da empresa em caso de falta de um sócio, além de blindar a renda familiar que dependia daquele negócio.
Autônomos e Profissionais
Médicos, advogados, dentistas e prestadores protegem sua própria máquina de fazer dinheiro (eles mesmos) contra acidentes ou doenças que impeçam o exercício da profissão.
Uma proteção construída de acordo com suas necessidades
Apesar de o Seguro de Vida abranger garantias em vida, sua principal função continua sendo a sustentação financeira daqueles que dependem de você.
Cobertura por Morte
A cobertura tradicional do Seguro de Vida. O capital contratado é destinado aos beneficiários indicados quando caracterizado um evento coberto (natural ou acidental) e cumpridas as condições gerais da apólice. Ela evita que a família passe por dificuldades imediatas no momento da ausência.
Morte Acidental
Morte natural e morte acidental não são necessariamente a mesma cobertura. Alguns produtos oferecem capital adicional ou contratações exclusivas para eventos caracterizados especificamente como acidente. É muito importante entender os limites, condições e exclusões dessa modalidade na hora da contratação.
* Lembrete: Coberturas, capitais, carências, franquias, critérios de aceitação e exclusões variam conforme a seguradora e a contratação escolhida.
Quem recebe o Seguro de Vida?
Os beneficiários são as pessoas (ou até mesmo instituições, em determinados casos) indicadas por você para receberem o capital segurado em caso de ausência. A indicação e alteração obedecem às regras aplicáveis ao contrato e à legislação vigente.
Ter a liberdade de definir os beneficiários faz do Seguro de Vida uma excelente ferramenta de liquidez e planejamento, garantindo que o recurso chegue de forma rápida a quem você determinou.
Posso escolher e alterar?
Sim, você pode nomear livremente seus beneficiários e substituí-los a qualquer momento, desde que de acordo com as condições da apólice e eventuais regras legais.
A importância da revisão
Mudanças de casamento, divórcio, nascimento de filhos e outras alterações familiares são momentos essenciais para revisar a sua apólice e garantir que a proteção chegará às pessoas certas.
Quanto de proteção sua família realmente precisaria?
A ausência de uma renda pode mudar completamente o planejamento de uma família. Não existe uma fórmula única para o capital segurado: o valor adequado depende da sua realidade, obrigações e sonhos.
Manutenção do Padrão de Vida
A principal função do capital é permitir que a família consiga cobrir as despesas recorrentes (moradia, alimentação, contas básicas) e ter tempo para se reorganizar financeiramente, sem perder o padrão de vida de forma brusca.
Filhos e Educação
Projetos de longo prazo também merecem proteção. O planejamento financeiro pode prever recursos para a continuidade do pagamento de mensalidades escolares, cursos ou até mesmo para garantir a faculdade dos filhos.
Dívidas e Financiamentos
Se houver financiamento imobiliário, de veículos ou outras obrigações ativas, o Seguro de Vida pode ser utilizado para ajudar na quitação dessas dívidas, evitando que o ônus recaia sobre a família que permanece.
Empresa e família muitas vezes estão mais conectadas do que parecem
Muitos empresários possuem a maior parte do seu patrimônio concentrada na empresa, e a renda da família depende diretamente daquele negócio. Da mesma forma, são as pessoas que fazem a empresa acontecer todos os dias.
O Seguro de Vida Empresarial (ou Vida em Grupo) é uma solução estruturada para proteger um grupo de pessoas, funcionando como benefício corporativo, ferramenta de valorização de talentos ou como apoio direto aos colaboradores e suas famílias em momentos delicados.
E engana-se quem pensa que essa é uma exclusividade das multinacionais. Nós atendemos pequenas, médias e grandes empresas, em áreas como comércio, escritórios, indústrias, prestação de serviços, hotelaria e logística, sempre buscando soluções adequadas para o porte e a atividade do negócio.
Benefícios também comunicam como a empresa cuida das pessoas
Um Seguro de Vida Empresarial bem estruturado pode complementar o plano de saúde e os programas de bem-estar corporativo, reforçando o pacote de benefícios da empresa.
Capitais e Coberturas
A empresa pode definir a estrutura: capitais uniformes para todos, ou diferenciados por faixas salariais, cargos ou categorias, sempre conforme as regras de aceitação do produto. As coberturas podem incluir morte, invalidez, assistência funeral, entre outras.
Quem paga a conta?
A contratação pode ser totalmente custeada pela empresa ou ter formato contributário, onde o colaborador arca com uma parte do custo (normalmente descontado em folha), dependendo do formato escolhido e aceito pela seguradora.
Movimentação de Vidas
Empresas dinâmicas possuem admissões, desligamentos e alterações de cargos. A gestão do seguro permite a inclusão e exclusão de colaboradores, garantindo que o faturamento reflita a realidade exata da equipe naquele mês.
Convenções Coletivas
Algumas categorias profissionais possuem exigências específicas relacionadas a benefícios e seguros de vida em suas Convenções Coletivas. Orientamos as empresas a verificarem as regras de sua categoria para adequar a proteção às obrigações vigentes.
* As possibilidades de coberturas e a estrutura de grupos dependem do produto, da seguradora e das condições negociadas para a apólice da empresa.
Sócios e profissionais essenciais representam a continuidade do negócio
A ausência de uma pessoa-chave pode gerar abalos financeiros, operacionais e societários significativos para uma empresa, exigindo soluções de proteção direcionadas.
Seguro de Pessoa-Chave (Key Person)
Toda empresa possui pessoas cuja ausência repentina afetaria diretamente a geração de receita, a operação crítica ou o relacionamento com grandes clientes. Pode ser o fundador, um executivo experiente ou um profissional altamente técnico.
Soluções direcionadas podem oferecer proteção financeira (capital) à própria empresa para minimizar os impactos e cobrir os custos operacionais enquanto a companhia se reestrutura após a perda desse talento.
* A contratação da estrutura de pessoa-chave depende de produtos específicos e da comprovação do interesse segurável por parte da empresa.
Planejamento Societário e Sucessório
O falecimento de um sócio levanta questões vitais: a família herdeira entrará na operação? A empresa possui liquidez para comprar a parte dos herdeiros sem se descapitalizar?
O Seguro de Vida pode ser utilizado como ferramenta de liquidez dentro de um acordo de acionistas bem estruturado, garantindo que os herdeiros recebam o valor justo de suas cotas e que a empresa continue sua operação nas mãos dos sócios remanescentes.
* Lembrete: O Seguro de Vida pode fazer parte de um planejamento patrimonial mais amplo, mas não substitui a orientação de profissionais jurídicos e tributários especializados.
Individual x Empresarial: Um não substitui o outro
Ter o benefício de Seguro de Vida pela empresa é excelente, mas isso não significa necessariamente que a proteção seja suficiente para suprir todas as demandas e o planejamento da sua família a longo prazo.
Seguro de Vida Individual
- •Sob medida: Contratação pessoal baseada nas necessidades exatas do segurado, suas dívidas, padrão de vida e projetos.
- •Continuidade: A apólice pertence a você e não está vinculada à permanência em nenhuma empresa específica.
- •Livre escolha: Você define as coberturas em vida (como DIT e Doenças Graves) que fazem mais sentido para você.
Seguro de Vida Empresarial
- •Vinculado: A contratação e as condições estão normalmente atreladas à sua permanência na empresa e ao cargo ocupado.
- •Capital Padrão: O valor é definido de forma estruturada para o grupo, podendo não refletir o seu padrão real de vida familiar.
- •Benefício excelente: Serve como uma camada inicial muito forte de proteção subsidiada ou facilitada pelo empregador.
* Avaliar a proteção de forma individual ajuda a entender se as coberturas vigentes cobrem as suas responsabilidades ou se uma apólice complementar traria mais segurança para sua família.
Como o valor e a aceitação são definidos?
A precificação e a aprovação de uma apólice de Seguro de Vida passam por uma avaliação baseada na sua realidade. Idade, profissão e estilo de vida são fatores fundamentantes para a estruturação correta do seu plano.
Declaração Pessoal de Saúde (DPS)
A DPS é o questionário sobre o seu histórico e estado atual de saúde, e sobre eventuais condições preexistentes. É imprescindível que todas as respostas sejam completas e verdadeiras. Omitir ou alterar informações na DPS pode resultar na perda do direito à indenização no futuro, tornando o seguro ineficaz exatamente no momento em que você ou sua família mais precisarem.
Profissão e Atividades
Sua atividade profissional e as atividades de risco que você pratica (como determinados esportes) influenciam diretamente na análise. Algumas seguradoras podem ter restrições ou aplicar custos diferentes dependendo do grau de risco associado à sua rotina.
Carências e Franquias
Ao contrário do que muitos pensam, nem toda cobertura começa a valer no dia seguinte à contratação. Podem existir prazos de carência para morte por doença, suicídio, DIT e outras coberturas. Da mesma forma, franquias (quantidade de dias) são aplicadas em coberturas como incapacidade temporária. Conhecer essas condições é fundamental.
Além das Coberturas Principais
Dependendo da apólice contratada, o Seguro de Vida pode oferecer uma série de benefícios e assistências que facilitam o dia a dia e agregam valor muito além do pagamento de capitais.
Assistência Funeral
É importante entender como ela funciona na sua apólice. Ela pode ser oferecida na modalidade de prestação de serviços (onde a seguradora organiza os trâmites), reembolso de despesas até o limite contratado, ou como um capital complementar específico para esse fim.
Segunda Opinião Médica e Telemedicina
Alguns produtos incluem serviços de orientação médica por telefone, acesso à telemedicina para esclarecimento de dúvidas e até suporte para busca de uma segunda opinião médica no Brasil ou no exterior em casos de diagnósticos complexos.
Assistências Diversas
Sorteios, descontos em farmácias, orientações nutricionais e até assistências residenciais pontuais (como chaveiro e encanador) podem fazer parte do pacote de benefícios agregados por algumas seguradoras para seus clientes de vida.
Seguro de Vida não é Previdência e nem Plano de Saúde
A confusão entre esses produtos é comum. Embora todos estejam ligados à sua segurança e bem-estar, cada um possui funções específicas e complementares dentro do seu planejamento.
Seguro de Vida
Focado na proteção financeira diante de eventos imprevistos. O capital segurado é pago caso ocorram as situações previstas nas coberturas (como morte, invalidez, doenças graves ou afastamento temporário), servindo para garantir liquidez e manter o planejamento em momentos de crise.
Previdência Privada
Focada no planejamento financeiro de longo prazo e acumulação de recursos. A ideia é construir uma reserva (frequentemente para a aposentadoria ou projetos futuros) a partir de contribuições, com rentabilidade ao longo do tempo e regras específicas de resgate.
Plano de Saúde
Focado na assistência médico-hospitalar. Ele garante o acesso a consultas, exames, internações e tratamentos na rede credenciada conforme o contrato, mas não fornece uma indenização financeira em dinheiro para você utilizar livremente, como ocorre no Seguro de Vida.
Por que escolher com a Loesch & Costa?
Acreditamos que o papel de um corretor vai muito além de enviar uma tabela de preços. Nós ajudamos você a interpretar o que realmente está contratando.
Além do Preço
Duas propostas com preços parecidos podem oferecer proteções estruturalmente muito diferentes. Avaliamos a relação real de custo-benefício.
Análise Técnica
Esclarecemos os critérios das modalidades de Invalidez, Doenças Graves e DIT, além de carências e exclusões, para que você não tenha surpresas.
Sob Medida
Seja para a proteção da sua família ou para a estruturação do benefício da sua empresa, orientamos a escolha de capitais e coberturas coerentes.
Sua vida muda. Sua proteção também pode precisar mudar.
Não guarde a apólice na gaveta para sempre. Momentos de transição na sua vida pessoal ou profissional são os melhores gatilhos para revisar se a sua proteção atual ainda é compatível com a sua realidade.
Família Crescendo
Casamento, nascimento ou adoção de filhos e inclusão de novos dependentes podem exigir ajustes no capital segurado e a inclusão ou alteração imediata de beneficiários.
Novas Obrigações
A aquisição de um imóvel através de financiamento, compra de novos bens ou a assunção de grandes dívidas de longo prazo costumam demandar um reforço na proteção.
Mudança Profissional
Uma promoção expressiva, aumento da renda, transição para o empreendedorismo ou a abertura de uma nova empresa alteram consideravelmente as necessidades de coberturas.
Mudanças no Mercado
As seguradoras frequentemente lançam produtos mais modernos, com coberturas em vida mais abrangentes. Uma revisão periódica pode garantir acesso a soluções melhores.
O processo para contratar o seu Seguro de Vida
Oferecemos fluxos de atendimento estruturados para garantir que a proteção contratada reflita exatamente o que você ou sua empresa precisam, com total transparência em cada etapa.
Seguro Individual
1. Alinhamento de Perfil
Entendemos sua profissão, configuração familiar e estilo de vida para dimensionar as reais necessidades.
2. Desenho das Coberturas
Calculamos o capital segurado ideal e selecionamos coberturas adicionais como DIT, Invalidez e Doenças Graves.
3. Declaração e Proposta
Orientamos no preenchimento completo e transparente da Declaração Pessoal de Saúde (DPS) exigida pelas seguradoras.
4. Emissão e Proteção
Após a análise e aceitação da seguradora, sua apólice é emitida e a proteção, respeitadas as carências, passa a valer.
Seguro Empresarial
1. Diagnóstico do Grupo
Analisamos a quantidade de vidas, cargos, perfil do negócio e exigências de possíveis convenções coletivas.
2. Estruturação do Benefício
Definição de capitais (uniforme ou múltiplo salarial), coberturas e do modelo de custeio adotado pela empresa.
3. Apresentação e Implantação
Cotação no mercado, apresentação das melhores estruturas e implantação da apólice no RH da empresa.
4. Gestão Ativa (Movimentação)
Acompanhamento mensal para inclusão de novos colaboradores, exclusões e atualização de capitais.
Perguntas sobre Seguro de Vida
Vamos proteger o seu futuro juntos?
Converse com um especialista e entenda qual é a melhor configuração de Seguro de Vida para o seu momento ou para a sua empresa.